几年前，家住黑龙江哈尔滨的朱女士到银行买理财产品，在银行办公的人员向她介绍了两款代理销售的保险产品。朱女士说，工作人员告诉她，两款产品在3年和5年交费期满后的收益都要比银行理财产品或是活期利率高，于是她和家人从2016年开始陆续购买了840万元的保险产品。

朱女士本以为这些钱在到期后能取得不错的收益，可前几天百年人寿保险公司工作人员告知，朱女士购买其中一款5年交费期间的产品，本金需要71年后才能取回。朱女士表示71年后自己就108岁了，保险公司工作人员告诉他，现在想要拿回本金只能照现价取，不仅利息没有，本金也会亏损，除非身故才有可能拿到当初承诺的所有资金。

当初购买这款产品完全是工作人员介绍，她在信赖工作人员的基础上才会买的，如果如实告知产品信息，她绝对不会买。而给她介绍并购买产品的并非是银行工作人员，而是保险公司的工作人员，如今两个人一个电话停机，一个是空号。该银行的张行长表示自己是今年才调来的，之前的事并不清楚，保险公司告知原先卖保险的两个员工均已离职。

目前，朱女士还在与百年人寿保险公司协议处理此事。

一旦中了这种理财套路，极有可能造成资金损失。那么，大家在银行存款或是买理财产品的时候，如何避免存款或理财变保险呢？理财分析师给大家提出下列四点建议：

首先，在银行的柜台或正规的理财窗口办理业务：银行营业厅的员工并非都是银行的员工，有些银行也允许保险公司的员工进入，这种情况下，你就要确保自己是通过银行的员工办理的业务。柜台里面的就不用说了，肯定是银行自己的员工，保险公司的员工是进不去的；此外，银行理财专区的员工一般也是银行自己的员工，而且在理财柜台上都会展示银行员工的照片和工号，大家一看便知道。如果无法确定是否是银行员工，就不要提供自己的信息，更不要通过其办理业务。

其次，看产品说明书：如果你办理的是存款，那么银行会出具存单凭证，或是在ATM机、网上银行、手机银行里能查到存款凭证。如果你办理的是理财，那么理财产品的说明书上会明确标出这是银行的产品。看产品说明书非常重要，一看就知道是银行还是保险公司的产品了。

第三，不能一味相信别人的意见：无论是银行工作人员还是保险公司工作人员，给你的建议只能作为参考，而不能全盘接受，对自己买的理财产品必须有清楚的认识，如果老年人不懂，可以咨询自己的子女或其他晚辈，如果是年轻人不懂，可以咨询周围懂行的亲戚朋友。此外，需要把说明书的每一个字都啃透，每一句话都捋得明明白白的。如果不懂，就别买。

第四，合理利用犹豫期：如果你经不住银行或保险公司员工的巧舌如簧或甜言蜜语，买到了原本不想买的保险产品怎么办？理财分析师提醒大家，保险产品都有10~15天的犹豫期（保险渠道10天，银行渠道15天），如果你买了之后后悔了，在犹豫期内可以免费退保的。只要你有一丝犹豫或后悔的意思，千万别纠结或拖着，赶紧去办理退保，否则过了犹豫期再退保代价就大了去了。